摘要

随着全球反洗钱、反避税政策力度的逐渐加大，银行等各类金融机构都开始对银行内的所有账户进行全面的尽职调查。在这一形势下，许多香港银行账户被冻结关闭，很多客户不明白为何我的账户没有做任何违规的事情还是被冻结了？今天小编就和大家聊聊为什么你的香港银行账户会被冻结？账户如何“解冻”？

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香港银行被冻结原因

1、账户长期不使用，被列为“僵尸户”

如果账户长期不使用且没有任何交易记录，那么将会被银行列为“僵尸户”。“僵尸户”不仅占用银行服务资源，而且也存在潜在的风险，一旦被银行排查到是“僵尸户”，那么很容易被关停。

2、未及时回复银行调查信

出于对金融风险管控及履行CRS的要求，香港银行会发出调查信给账户持有人，如果账户持有人未及时回复并提交调查信中银行需要你提供的材料，超过回复时限，银行会立即关闭账户。

3、与敏感地区有资金往来

香港银行为了规避风险，如果排查到您的账户与高危敏感国家有款项往来，那么会被银行关闭账户。对香港银行来说，被国际组织制裁、战乱国家、高涉税风险的离岸注册地等都为敏感或高危国家。

4、被银行怀疑有洗qian嫌疑

如果一个账户在收到款项后会第一时间转出，那么很容易被银行注意到，并怀疑有洗qian嫌疑，而被关闭账户。

5、香港公司没有进行年审、报税

香港银行每年都会定期抽查香港公司的年审文件及税务申报文件，如果被银行发现公司没有进行每年的年审或审计报税，那么银行会直接冻结关闭账户。

6、账户被用于代收代付

如果账户被用于给他人代收代付，且不知道这笔资金的来源，如果资金是用去从事黑色产业或是违法行为，一经被银行排查到，账户会被强行关闭，账户持有人也会负有连带责任。

汇丰银行账户如何解冻

若您已持有汇丰香港银行账户但并非香港永久居民，敬请携带以下资料到汇丰香港分行和申请账户解冻，可以享受无缝的分行服务和顾客体验。

1. 开户时及现时持有的

身分证明文件

以作激活不动户或更新户口资料之用。

例如香港身份证 / 护照 / 往来港澳通行证 / 内地居民身份证。

因某些手续可能需要使用护照，建议带同护照前往分行。

2. 实体保安编码器

以作登入网上理财或确认交易之用。

现时，流动保安编码已经内置于香港汇丰流动理财应用程序（HSBC HK App）。若持有实体保安编码器，无论能否使用或启动，请携带实体保安编码器抵达分行，分行职员将为您更换流动保安编码，让您无须再额外携带实体保安编码器即可以轻松登录并使用流动及网上理财服务，亦可以更快捷地确认交易。

3. 汇丰香港银行卡

以作核对身份之用。

例如扣账卡/自动柜员机卡/信用卡。

4. 住址证明

因某些手续可能需要使用。

例如手机对账单 、水电费账单、来自金融机构 （如银行 / 信用卡公司 / 保险公司）的文件、包含详细地址的身份证 、驾驶执照等文件。

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